Банкротство: нужно ли вам
Банкротство гражданина имеет смысл, когда долги заведомо не погасить из текущих доходов, а имущества, которое можно потерять, нет или оно защищено законом. Если же есть вторая квартира, машина, доля в доме или недавно подаренная родственникам недвижимость, процедура может обернуться продажей этого имущества и оспариванием сделок. Решение принимают после сравнения трёх вещей: суммы всех долгов, состава имущества за три последних года и возможностей договориться с кредиторами без обращения в суд. Заявления граждан о банкротстве в Сочи разбирает Арбитражный суд Краснодарского края.
На этой странице разобрано, по каким признакам понять, подходит ли вам процедура, и какие альтернативы стоит проверить до подачи заявления.
Признаки, при которых процедура оправдана
Закон о несостоятельности возлагает на гражданина обязанность подать заявление о банкротстве, когда долг превышает 500 тысяч рублей и исполнить обязательства перед всеми кредиторами он не в состоянии. Если сумма меньше, подача заявления является правом, а не обязанностью.
Процедура обычно оправдана, если одновременно:
- платежи по кредитам больше половины ежемесячного дохода и продолжают расти из-за штрафов;
- нового заработка, которым можно погасить долг, в обозримом будущем не ожидается;
- единственное жильё не находится в ипотеке, а другого ценного имущества нет;
- за последние три года не было продажи или дарения имущества по заниженной цене.
Когда не соблюдено даже одно условие, риски нужно просчитать отдельно.
Документы для оценки целесообразности
Чтобы понять, выгодно ли банкротство, юристу нужна полная картина. Соберите:
- договоры по кредитам, платёжные графики, требования банков и микрофинансовых организаций;
- выписку из бюро кредитных историй, где перечислены все ваши обязательства;
- данные об исполнительных производствах с сайта ФССП;
- ЕГРН-выписку о недвижимости, на которую у вас есть права, за три последних года;
- документы на автомобиль и другое ценное имущество;
- справки о доходах, а также свидетельства о браке и о рождении детей.
Отдельно опишите сделки за три года: что продано, кому и за какую сумму. Именно эти сделки финансовый управляющий проверяет в первую очередь.
Суд или МФЦ: два пути списания долгов
Банкротство через арбитражный суд доступно при любой сумме долга. Заявление направляется в Арбитражный суд Краснодарского края, а на депозит суда вносятся 25 тысяч рублей — вознаграждение финансового управляющего. Отдельно придётся оплатить публикации сведений о процедуре и почтовые расходы.
Внесудебное банкротство проводится бесплатно через многофункциональный центр. Оно возможно только при определённых условиях: объём долгов в пределах, установленных законом, и окончание исполнительного производства по причине отсутствия у должника имущества, либо другие основания, названные в законе. Проверить это можно по сведениям ФССП.
| Вариант | Когда подходит | Ключевой риск |
|---|---|---|
| Судебное банкротство | крупные долги, нет ценного имущества | продажа имущества и проверка сделок |
| Внесудебное через МФЦ | исполнительное производство окончено без взыскания | кредиторы вправе возражать, процедура длится шесть месяцев |
| Реструктуризация в суде | есть стабильный доход | план нужно исполнять несколько лет |
| Договор с банком о рассрочке | долг небольшой, просрочка недавняя | банк вправе не согласиться |
Сроки и временные рамки, от которых зависит исход
Финансовый управляющий анализирует сделки должника. Сделки, заключённые за три года до принятия заявления, подлежат оспариванию, если кредиторам от них причинён вред. Сделки за последний год проверяются ещё строже.
По окончании процедуры гражданин на протяжении пяти лет должен упоминать о своём банкротстве, когда обращается за кредитом. В течение трёх лет ему нельзя занимать должности в органах управления юридического лица. Подавать второе заявление о собственном банкротстве раньше чем через пять лет нельзя.
Принимать решение лучше до того, как кредиторы получили судебные решения и возбудили исполнительные производства. На этой стадии больше вариантов для переговоров.
Типичные ошибки, из-за которых долги остаются
В освобождении от долгов суд вправе отказать, если должник утаил имущество, сообщил ложные сведения при оформлении кредита либо вёл себя недобросовестно. Типичный пример — переоформление машины на родственника за месяц до подачи заявления.
Нельзя брать новые займы с целью сразу же обанкротиться. Суды расценивают как злоупотребление кредиты, взятые незадолго до процедуры без намерения возвращать деньги.
Часть обязательств не списывается вообще: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, заработная плата работникам, а также долги, возникшие из-за привлечения к субсидиарной ответственности. Если основная часть долгов относится к этим категориям, процедура бессмысленна.
Роль юриста в выборе решения
Юрист сводит все долги в таблицу и оценивает, какое имущество войдёт в конкурсную массу. Проверяется, относится ли жильё к единственному, защищено ли оно исполнительским иммунитетом, какие сделки могут привлечь внимание управляющего.
После этого составляется сравнение: во что обойдётся процедура, как долго продлится, чего вы лишаетесь и что приобретаете. Если банкротство невыгодно, юрист готовит альтернативный план: переговоры с банками, заявление в суд о рассрочке исполнения решения, оспаривание необоснованных начислений.
После выбора процедуры юрист составляет заявление с описью имущества и списком кредиторов, подбирает саморегулируемую организацию управляющих и ведёт дело вплоть до определения о завершении.
Решение, принятое на основе расчёта
Вы получаете письменную оценку: подходит ли банкротство, через суд или через МФЦ, какое имущество под угрозой и какие альтернативы реалистичны. С такой оценкой решение принимается спокойно, без давления коллекторов и рекламы.
Напишите, кому и сколько вы должны и какое имущество есть, и юрист оценит целесообразность процедуры.
Сочи. Основной канал связи с адвокатом — электронная почта mail@yuristy-sochi.ru.