Кредитная история: исправление
Неверную запись в кредитной истории исправляют через заявление об оспаривании в то бюро, где она хранится. Бюро обязано проверить сведения у банка или микрофинансовой организации, передавшей запись, и в установленный законом о кредитных историях срок либо исправить её, либо отказать с объяснением причин. Если источник данных не признаёт ошибку, следующий шаг — жалоба в Банк России и иск в суд. Так исправляют закрытые, но числящиеся открытыми кредиты, чужие займы, оформленные по украденным данным, и просрочки, которых не было.
Ниже описан порядок действий для жителей Сочи и всего края: от получения отчёта до решения суда.
С чего начать проверку отчёта
Кредитная история может храниться сразу в нескольких бюро. Узнать, в каких именно, можно через госуслуги, запросив сведения из Центрального каталога кредитных историй. Ответ приходит в личный кабинет и содержит список бюро.
Затем запросите отчёт в каждом из них. Дважды в год это можно сделать бесплатно. Внимательно сверьте каждую строку: название кредитора, дату договора, сумму, статус, сведения о платежах. Отдельно посмотрите раздел запросов: если в нём много обращений от неизвестных вам организаций, кто-то мог пытаться взять кредит на ваше имя.
Если в отчёте есть заём, которого вы не брали, сразу установите самозапрет на кредиты через госуслуги. Это не исправит историю, но остановит новые попытки.
Доказательства, которые понадобятся
Каждое оспаривание опирается на документы. В зависимости от ситуации понадобятся:
- справка банка о полном погашении и закрытии кредита;
- квитанции или выписки, подтверждающие платежи в даты, когда отражена просрочка;
- договор и график платежей, если данные о сумме или сроке искажены;
- талон-уведомление из полиции, если заём оформлен мошенниками;
- решение суда, если долг был признан отсутствующим или списан при банкротстве.
Сохраните все ответы бюро и кредиторов. Если дело дойдёт до суда, они покажут, что вы последовательно пытались исправить ошибку.
Бюро, кредитор, Банк России, суд
Заявление об оспаривании подают в бюро кредитных историй. Это можно сделать через сайт бюро или письменно. Укажите, какую запись вы оспариваете, в чём ошибка, приложите копии доказательств.
Можно обратиться и напрямую к источнику, то есть к банку или микрофинансовой организации. Источник вправе сам передать исправленные сведения в бюро. Иногда это быстрее, особенно когда ошибка техническая.
| Тип ошибки | Кому писать в первую очередь | Чем подтверждать |
|---|---|---|
| Закрытый кредит числится открытым | банку-источнику и бюро | справка о закрытии |
| Просрочка, которой не было | бюро | выписки о платежах |
| Чужой заём по поддельным данным | полиция, затем бюро | талон КУСП, заявление о мошенничестве |
| Долг списан при банкротстве | бюро | определение арбитражного суда |
| Неверные персональные данные | бюро | паспорт, документы о смене фамилии |
Если бюро или источник отказали, жалобу направляют в Банк России через интернет-приёмную. Регулятор проверяет соблюдение закона, но не всегда может обязать исправить запись. Окончательно вопрос решает суд: иск подаётся в районный суд по месту нахождения ответчика или по вашему месту жительства, если применимо законодательство о защите прав потребителей.
Сроки рассмотрения и хранения записей
Бюро проверяет оспариваемые сведения в течение срока, указанного в законе о кредитных историях, и сообщает вам результат письменно. Если источник не ответил бюро вовремя, это не означает автоматического исправления, поэтому отслеживайте ответ.
Сведения в кредитной истории хранятся семь лет с даты последнего изменения. Ждать, пока запись исчезнет сама, обычно невыгодно: всё это время банки будут видеть её при рассмотрении заявок на кредит.
Если речь идёт о займе, оформленном мошенниками, заявление в полицию лучше подать сразу. Чем раньше зафиксирован факт, тем проще доказать, что договор вы не подписывали.
Чего избегать при оспаривании
Не обращайтесь к фирмам, обещающим «почистить кредитную историю» за деньги. Законных способов удалить достоверные сведения не существует, а такие услуги часто заканчиваются потерей денег и передачей персональных данных посторонним.
Не оспаривайте достоверную просрочку. Бюро откажет, а в отчёте останется отметка о споре, которая сама по себе мало что даёт.
Не ждите, пока откажут в ипотеке или автокредите. Банк при отказе причину обычно не раскрывает, а исправление записи занимает время. Проверять отчёт разумно заранее, за несколько месяцев до крупной заявки.
Не подавайте заявление без доказательств. Формулировка «запись неверна» без справок и выписок приводит к формальному ответу о подтверждении сведений источником.
Помощь юриста в споре с бюро и банком
Юрист анализирует отчёты из всех бюро, находит расхождения и определяет, кто ответственен за ошибку. Затем составляет заявления в бюро и источнику с точным указанием оспариваемых полей и приложением доказательств.
Если кредит оформлен по чужим данным, юрист готовит заявление в полицию, а затем иск о признании договора незаключённым. При отказе бюро исправить запись подаётся иск об обязании внести исправления и о компенсации морального вреда. Юрист участвует в заседаниях по доверенности.
Как выглядит исправленная история
Итогом становится обновлённый отчёт бюро, в котором спорная запись удалена или изменена. Если вопрос решался в суде, решение направляется в бюро и источнику для исполнения.
Пришлите отчёт из бюро кредитных историй, и юрист разберёт, какие записи можно оспорить.
Сочи. Основной канал связи с адвокатом — электронная почта mail@yuristy-sochi.ru.